Dette er selskaper som kalles mye forskjellig, blant annet låneagenter, lånemeglere, finansmeglere og finansformidlere. I dag finnes det en rekke slike finansagenter, som spesialiserer seg på forskjellige bankprodukter. Mange bruker slike selskaper til å flytte boliglånene sine, eller til å finne finansiering for kjøp av ny bil. Når det gjelder forbrukslån og lån til refinansiering av kredittgjeld og smålån, er finansagenter som vi har samlet på våre sider de mest aktuelle.
Finansagenter innhenter tilbud på vegne av deg når du søker om forbrukslån uten sikkerhet. Dette gjør de fra de bankene de samarbeider med, og ofte snakker vi om rundt ti forskjellige banker. Du kan innhente alle tilbudene på egen hånd, men agenten gjør arbeidet lettere. Du leverer en søknad til agenten, og får kanskje ti tilbud i retur. Det samme kan man gjøre når man ønsker å refinansiere annen gjeld. Finansagenten innhenter da tilbud om lån til refinansiering, på samme måte som tilbud på vanlige forbrukslån uten sikkerhet.
Vi anbefaler at man bruker litt tid på å innhente flere tilbud, når man vil låne penger. Dette gjør at man er bedre i stand til å finne det lånet som koster minst totalt sett. I så måte er finansagenter et nyttig redskap. Ikke bare sparer man tid, men mange opplever at rentetilbudene blir noe bedre når man søker gjennom en finansagent. Grunnen til dette er sannsynligvis fordi bankene oppfatter konkurransen som skjerpet, når de vet at din søknad sendes til flere banker. Dermed legger enkelte seg ekstra i selene for å kapre deg som kunde.
Avtaleforholdet blir uansett mellom deg og den banken du velger. Finansagenten er ikke juridisk ansvarlig der. Har du forespørsler om endringer, trenger betalingsutsettelse, eller vil forhandle om bedre rentebetingelser, må du ta dette opp med den banken som gir deg lån.
Koster det noe å bruke en finansagent?
Tjenestene som utføres av finansagenter er alltid gratis for den som søker. Finanstilsynet regulerer dette markedet, og påser at Finansavtaleloven overholdes. Denne lovens paragraf 88 sier at låneformidlere ikke har anledning til å avkreve betaling fra den som låner. Det motsatte ville vært merkelig, da alle søknader om forbrukslån er uforpliktende.
Finansagenter skal selvsagt tjene penger de også. Betalingen for tjenestene deres er det bankene som må stå for. Låner du for eksempel penger fra Bank Norwegian, men leverte søknaden via finansagenten Centum Finans, får Centum en provisjon fra banken. Dette innvirker ikke på dine kostnader på noe vis. Tvert i mot kan du ha fått bedre betingelser enn om du søkte direkte til banken.
Lånemarkedet er svært preget av at det finnes mange konkurrerende banker og låneformidlere. Dette kan du som kunde profittere på. Skal du velge et forbrukslån, ser du selvsagt på hvilket som har de beste betingelsene. I tillegg kan det være små forskjeller som gjør at du velger som du gjør. Enkelte banker er mer fleksible enn andre når det kommer til for eksempel avdragsfrie perioder eller betalingsutsettelser. En finansagent kan hjelpe deg med å finne slike momenter, uten at det koster deg ei krone.
Andre fordeler med finansagenter
Som nevnt kan en finansagent ofte skaffe deg bedre betingelser på forbrukslån, enn det du kan skaffe på egenhånd. Forskjellene er neppe veldig store, og det er ingen automatikk i dette. Det som kanskje er viktigst i denne sammenhengen, er at finansagenten har bedre erfaring enn de fleste enkeltpersoner, når det gjelder å vurdere hva som er et godt tilbud eller ikke. Mange har lang erfaring, og følger dessuten bedre med på renteutviklingen i Norge.
Den rådgivningen du får fra en finansagent er gjennomgående god og pålitelig. Agenten har ingenting å tjene på å villede deg, da provisjonen de får fra bankene er den samme uansett bank. Siden du som regel får presentert flere tilbud, ville det også være lett å avsløre om agenten anbefaler et lån som er dyrere enn et annet. Det ser du selv når du sammenligner tilbudene.
Du sparer tid med å bruke en finansagent. Du kan få hele ti forskjellige tilbud på en enkelt søknad, sier det seg selv at dette er enklere. Du får som regel også tilbudene presentert på en oversiktlig måte, og dermed er det lettere å vurdere de opp mot hverandre.
Eksempler på finansagenter
Alle finansagenter vi har omtalt, er gode på sitt felt. Enkelte utmerker seg på noen ting i forhold til de andre. Vi liker tjenestene du får fra Lendo. Finansagenten eies av Schibsted, som også har Finn.no, Aftenposten og VG under sine vinger. Lendo samarbeider med hele 12 banker når dette skrives. Dette er kjente banker som har gode tilbud på forbrukslån, som yA Bank, OPP Finans og Santander Consumer Bank. Vår erfaring er at Lendo fremskaffer gode rentebetingelser, i tillegg til å ha lavere etableringsgebyr enn de fleste andre konkurrenter.
Centum Finans og Axo Finans er også dyktige finansagenter. Begge er blant de som innhenter flest tilbud om forbrukslån på dine vegne. Axo samarbeider blant annet med Bank Norwegian, som er en av de mest populære bankene. Der kan du få låne inntil kr 500 000 uten sikkerhet.
For mer fleksible lån er Online24 en spennende agent. Det såkalte Online24-lånet er en slags kontokreditt som du ikke finner hos så mange andre. Dette er et forbrukslån der du betaler renter for kun den delen av lånet du velger å ha disponibelt på din konto. Mange synes en slik løsning er praktisk, når de vil ha en ekstra trygghet i det å alltid ha pengene klare til uforutsette utgifter, eller gode tilbud.
For lån til refinansiering kan man bruke alle finansagenter vi har omtalt. En av de som utmerker seg her, er Zen Banking. Denne agenten fremskaffer forbrukslån også for de som har betalingsanmerkninger. Forutsetningene er noe annerledes enn for vanlige lån. Det kreves som regel sikkerhet for lånet, men det igjen fører til at rentebetingelsene kan bli langt bedre enn normalt.
Hvordan søke via en finansagent
Søknadsprosessen hos finansagenter er temmelig lik som hos hver enkelt bank. Agentene har skjema på nettsidene sine. Du oppgir personopplysninger som du som regel har tilgjengelig, med navn, personnummer og adresse og lignende. Dette er opplysninger som bankene bruker til å sjekke offentlige registre med, så det er viktig at du ikke oppgir noe som er feil.
Mange finansagenter lar deg signere elektronisk med BankID, noe vi anbefaler at du skaffer deg. Du får ofte også tilbud om å søke sammen med en annen person. En medlåner øker sjansene for at lånet innvilges, og du kan få bedre rentebetingelser dersom to personer står ansvarlig for tilbakebetalingen av lånet. Pass på at du i så fall velger en medlåner som er til å stole på. Som regel er det samboere og ektefeller som velger denne løsningen.
Dersom du ønsker å refinansiere dyr gjeld med et nytt forbrukslån, må du oppgi dette i søknaden. Du finner som regel egne felt der du oppgir hvor du skylder penger og summene det er snakk om. Dersom du velger et lån fra en spesifikt bank, må du gi denne banken fullmakter til å innfri gjelda du vil refinansiere.
Søknaden din om forbrukslån som leveres via en finansagent, blir videresendt til alle bankene agenten samarbeider med. Bankene foretar deretter en kredittvurdering, og fastsetter rentetilbudet ut i fra denne. Tilbudene returneres til agenten, som i sin tid presenterer de for deg. Der fremgår det klart og tydelig hvilket tilbud som er best, og du står fritt til å velge selv. Søknaden er uforpliktende, og det er ingenting i veien for at du bruker flere agenter, akkurat som at du kan søke selv til mange banker.